Dijital finans ve geleneksel finans arasındaki farklar neler?

Günsel Topbaş, Manifest Executive Consultancy’nin Kurucu Ortaklarından olarak, dijital finans ile geleneksel finans arasındaki farklara dair yaptığı değerlendirmede şunları söyledi:

Şimdi aslında geleneksel finans ve yeni finans ya da dijital finansa baktığımızda birkaç seviyeden karşılaştırma yapmak istiyorum. Öncelikle en çarpıcı olanı bence demografisi. Geleneksel finans alanındaki şirketlerde üst düzey çalışanlara baktığımızda CEO seviyelerinde ortalama 45 yaşlar seviyesinde görüyoruz. Yeni nesil Fintechlerde ise bu ortalama 30 veya 6. Dolayısıyla arada bir jenerasyon farkı var. Bu önemli bir fark. Neyi getiriyor bize? Aslında yaklaşım farklılığı getiriyor. Geleneksel kurumlar öncelikle kurallara uyum, itibar ve karlılığa önem verirken, yeni nesil, özellikle Fintech şeklinde ifade edeceğimiz kurumlar, inovasyon, meydan okuma ve ölçeklenme, büyüme üzerine odaklanmış durumdalar. Böyle olunca geleneksel kurumların yöneticileri hem demografileri itibariyle hem de kurumların karakteristiği itibariyle daha risk almayan, daha korumacı ve daha muhafazakar yaklaşıyorlar yeniliklere ve finansal teknolojilere de. Oysa Fintech, hem demografisi itibariyle hem de kendi karakteristiği itibariyle çok daha çevik, çok daha inovasyona yatkın ve girişimci bir şekilde geliyor. Bu 2010-2020 arasında bu şekilde süren ve geleneksel kurumların genellikle, sadece mobil ve dijital uygulamalarında Fintech’i kullandıkları ama diğer ürünlerde bir nevi direndikleri, belli bir ölçüde uzak durdukları ve regülasyonun da olmaması nedeniyle aslında riske girmek istemedikleri ürünler konusunda 2020’den bu yana ve özellikle yaşadığımız süreçte geleneksel kurumlarla da yenilikçi kurumların bir arada işbirliği içerisinde olduğunu görüyoruz. Yani başlangıçta, 10 sene öncesinden itibaren yaşanan Fintechlerin “biz artık buraların efendisiyiz, bankaların yerine alacağız” söylemi aslında hem bu kurumların bilanço büyüklükleri hem piyasadaki itibarlarının diğer kurumlar kadar olmaması nedeniyle bankaların da hem sermaye yapıları hem de regülasyona tabi olması nedeniyle aslında bir işbirliğini ve bir arada çalışmayı gerektiriyor. Şu anda bu süreci yaşıyoruz. Bundan sonrasında da bu kuvvetlenerek devam edecek diye görüyorum.

Geleneksel ve Dijital Finansın Karşılaştırılması

Finans dünyası, son yıllarda geleneksel ve dijital finans arasında belirgin bir dönüşüm süreci yaşamaktadır. Bu iki finans türü arasındaki farklar, özellikle demografik yapılar ve iş yapış şekilleri üzerinden dikkat çekmektedir. Geleneksel finans kurumları, genellikle daha yaşlı ve deneyimli liderler tarafından yönetilirken, dijital finans dünyasında genç ve dinamik liderler ön plana çıkmaktadır. Bu durum, finans dünyasında farklı yaklaşımların ve stratejilerin benimsenmesine yol açmaktadır. Geleneksel finans kurumları, kurallara uyum ve itibar gibi konulara odaklanırken, dijital finans kurumları inovasyon ve büyüme odaklı bir yaklaşım sergilemektedir.

Demografik Farklılıklar

Geleneksel finans kurumlarının üst düzey yöneticileri genellikle 45 yaş ve üzerindeyken, fintech dünyasında bu yaş ortalaması 30 civarındadır. Bu demografik farklılık, finans dünyasında jenerasyonlar arası bir yaklaşım farkı yaratmaktadır. Genç liderler, daha yenilikçi ve risk almayı seven bir tutum sergilerken, daha deneyimli liderler genellikle daha muhafazakar ve korumacı bir yaklaşım benimsemektedir.

Yaklaşım Farklılıkları

Geleneksel finans kurumları, kurallara uyum, itibar ve karlılığa öncelik verirken, fintech şirketleri inovasyon, meydan okuma ve ölçeklenme üzerine odaklanmaktadır. Bu farklılık, finansal teknolojilere ve yeniliklere yaklaşımda belirgin bir ayrım yaratmaktadır. Geleneksel kurumlar, yeniliklere daha temkinli yaklaşırken, fintech dünyası daha çevik ve girişimci bir tutum sergilemektedir.

Regülasyon ve Risk Yönetimi

Geleneksel finans kurumları, regülasyonlara tabi olmaları nedeniyle daha dikkatli bir risk yönetimi politikası izlemektedir. Fintech şirketleri ise, regülasyonların daha az etkili olduğu alanlarda faaliyet göstererek, daha esnek ve yenilikçi çözümler sunabilmektedir. Ancak, bu durum zamanla değişmekte ve fintech şirketleri de regülasyonlara uyum sağlamak zorunda kalmaktadır.

İşbirliği ve Ortaklıklar

Başlangıçta fintech şirketleri, bankaların yerini almayı hedeflerken, zamanla bu yaklaşım değişmiş ve işbirliği odaklı bir strateji benimsenmiştir. Geleneksel finans kurumları ve fintech şirketleri, birbirlerinin güçlü yönlerinden faydalanarak ortaklıklar kurmakta ve birlikte çalışmaktadır. Bu işbirlikleri, her iki taraf için de kazan-kazan durumu yaratmaktadır.

Gelecekteki Eğilimler

Geleneksel ve dijital finans arasındaki işbirliği, gelecekte daha da güçlenecek gibi görünmektedir. Teknolojik gelişmeler ve değişen tüketici beklentileri, finans dünyasında yeni fırsatlar yaratmakta ve bu fırsatlar, her iki finans türünün de birlikte çalışmasını gerektirmektedir. Bu süreç, finansal hizmetlerin daha erişilebilir ve yenilikçi hale gelmesine katkı sağlayacaktır.

Sonuç

Geleneksel ve dijital finans arasındaki farklar, finans dünyasında önemli değişimlere yol açmaktadır. Demografik yapılar, yaklaşım farklılıkları ve regülasyonlar, bu değişimin temel unsurlarını oluşturmaktadır. Geleneksel finans kurumları ve fintech şirketleri arasındaki işbirliği, finansal hizmetlerin daha yenilikçi ve erişilebilir hale gelmesine katkı sağlamaktadır. Gelecekte, bu işbirliklerinin daha da güçlenmesi ve finans dünyasında yeni fırsatların ortaya çıkması beklenmektedir.